リボ払いがやばいんだけどどうしよう!ちっとも減らない!【借金地獄】

借金

リボ払いがやばいんだけど誰か助けて〜状態の人

リボ払いって支払いをしてもしても借金が減ってない感じがする、もしかしてこれからもずっとこんな感じなのかな。
リボ払いがやばい状態になった時の対処法を教えてください。


という疑問に答えます。

リボ払いがやばいんだけどどうしよう!ちっとも減らない!

リボ払いがやばいと感じた時にはすでに遅く、リボ払いは手数料がすごくて元本が減らずに先が見えない状態になっている場合が殆どです。
なぜならクレジットカードのリボ払いは一括払いで返済しない限り半永久的に返済が終わらない仕組みになっています。

 

リボ払いの危険性について

そもそもリボ払いは、最初に設定した一定額を毎月支払い続ける支払方法です。
クレジットカードーを作る時にリボ払い専用カードも作成しますか?という案内がよくあります。

リボ払いは毎月定額なため安心感がある一方デメリットは、金利が高いので支払いが長引けば長引くほど、知らない間に支払額が膨らんでしまうという点です。
リボ払いの場合、月々の支払額が少なく結果的に支払う利息がかなり多くなります。

月々の支払額が少ないため、これくらい買い物しても大丈夫かなとどんどん買い物してしまうんです。これがまずいです。
特に高い物を買っていなくてもいつもの小さい買い物の積み重ねでお金を使っている感覚がまるでありません。

しかも毎月の支払額は一定だから自分が今月いくら使ったか把握していない場合がほとんどです。

特にリボ払いは毎月の支払額が少ないと楽だし安心だからと最低返済額に設定しておくと、払っているのはほとんど利息で返済しても返済しても元金が減らないという状況になってしまいます。
毎月3千円や5千円のリボ払いでは支払いのほとんどが利息で、ほとんど元金を返すことができません。

どうしても必要な物があって最低返済額でないと毎月の返済ができない場合は仕方ないですが・・・
例えば男性の場合仕事で着るスーツとか、女性の場合化粧品や通勤で着る洋服など。

もし生活費や交際費をリボ払いで支払っているとしたらかなりまずい状況です。
なぜならせっかく少しずつ(ほとんどが利息であっても)毎月返済していっても生活費や交際費は毎月発生するわけだからまたどんどん借金が増えてしまうんです。


リボ払いは、早期で早めに全額返済するようにするか、リボ払い金額を増額して出来るだけ早く返済するかしないと借金地獄になってしまうんです。

リボ払いがやばい時の対処法

親に借りるもしくは社員で会社にお勤めで決まったボーナスが出るとかでまとまったお金が用意出来ない場合は、完済に至らない事が多いです。
ですからあっという間に100万や200万の借金になってしまったりします。

ではどうすればリボ払いを完済できるのか解説していきます。

毎月の固定費を減らす

実家に帰るか一人暮らしなら家賃の安いところに引っ越すことです。
そうはいっても引っ越しの費用がないよという人はリボ払いで払って引っ越ししてください。

さらに借金が増えるじゃんと思われるかもですが、安いところに引っ越しすれば毎月その分の家賃がうくわけだからすぐに回収できるから大丈夫です。

そんな安いところに引っ越しは嫌と思われるかもですが、完済したらまた家賃の高いところに引っ越しすればいいわけですからそんなに気に病む必要はないです。

ただし女性の場合は安いアパートとかだとセキュリティの問題で心配な面があるため、実家に帰れるなら完済するまで実家で暮らすかもしくは親に事情を話して立て替えてもらうのをおすすめします。

生活費をのぞいて全て返済にあてる

必要最低限の生活費や交際費をのぞき全て返済にあてましょう。
洋服や時計、靴などを買ったりは返済が終わるまで我慢して、見栄で購入したりせずに完済までは今ある洋服で出来るだけ済ませるようにしましょう。

なお交際費はできる限りひかえるようにする。
お金のかかる彼女や彼氏がいる場合は別れるくらいの覚悟が必要。

収入源を増やして返済する

社員で働いていると副業禁止の会社もあるかと思いますが、公務員を除けばあまり気にしなくて大丈夫です。
何故ならそもそも副業禁止の理由は本業に支障をきたすからです。
ですから本業できっちり仕事をこなしていれば問題ないはず。
居眠りなどは論外です。
現に以前とある副業のセミナーに行ったことがあるのですが、なんと消防士の方がきていました。
内緒でお願いしますと主催者には挨拶していました。
多分奥さんの名義で副業するんだろうなとか思いましたが結構公務員でも副業する人いるんだなと感じました。
ですからそれ程気にする必要はないです。
アルバイトやパートで働いている方は仕事を掛け持ちしてください。
夜勤とかをするとさらに効果的です。

任意整理で解決する

リボ払いがやばいと感じた時にはすでに手遅れな場合が多く、支払い額を減らすには任意整理をした方が解決が早いです。

任意整理ですと元金のみの返済で将来利息なしの分割払いとなります。

さすがに300万を超える借金だと個人の収入にもよりますが任意整理は厳しく個人再生や自己破産を検討する必要があります。

50万、60万位の借金なら毎月の支払額は、債権者次第でしょうが3年で分割返済するとして月々15000円から20000円程度であれば大丈夫なはずです。

私の場合は220万の借金でしたが任意整理をして毎月の支払は3万5千円でした。
任意整理なら3年や5年で決められた金額を毎月返済していけば間違いなく完済の日を迎えることが出来るんです。


任意整理について詳しく知りたい方は、任意整理とは具体的にどんな手続きをするのか?をご覧ください。

おすすめの弁護士や司法書士は、債務整理経験者の私がおすすめする事務所3社【全社相談0円】にて紹介しています。

相談に関しては【無料】です。
後で請求がくる事は絶対ないので安心して下さい。

中には任意整理をせずに地道に返済していきたいと考える方もいるかと思いますが、現実問題としてリボ払いの金利の仕組みなどもよく理解していないと一体完済までどのくらいの年数かかるのか不安でないですか?

例えばですけどリボ払い残額100万円だと仮定して、毎月5000円づつの支払いだとします。
そうすると返済回数は70回払いとなり、返済総額は1,274,353 円(内手数料 274,353 円)となります。
274,353 円もドブに捨てている事になるんです。
完済まで信じられないくらい長期に渡ってしまいますし、手数料がもったいないですよね。


リボ払いがやばいと思ったらまずはクレジットカード会社にこのままだと、完済まで何年かかるか、確認をされてみることをオススメします。

それからこんなに金利を支払うのは嫌だと思ったら任意整理すればいいですし、いや任意整理は抵抗あるからこのまま今までどおり支払いを続けると思われるならそれでもいいと思います。

ただし、このまま支払いを続けると半永久的に支払いは終わらないという事を肝に銘じる必要があります。


なぜならまたこれからも小さい買い物は続くからまた更に支払い期間が延びていく訳なんです。

もし任意整理をして将来利息なしで返済すれば3年から5年できれいに完済できますよ。

恥ずかしがる必要も怖がることもなく弁護士や司法書士に相談してみてください。
相談することでモヤモヤがなくなりすっきりします。
不安な現状を変える第一歩として相談してみるといいかもしれません。

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